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如何把握中小企业信贷业务审查

  如何把握中小企业信贷业务审查?中小企业的发展有其自身的特点,大中型企业是有很大的不同。本文介绍的特点和中小企业信贷评审过程的业务授信审查的方法来把握中小企业信贷业务的审查。

  首先,回顾中小企业信贷的特点

  首先,规模小,家族化管理的特征比较明显,且多为辅助,配套企业,议价能力弱,进销渠道是不稳定的,难以生存。

  其次,金融体系不健全,管理水平低,数据的真实性的指标较差,因为调查前的贷款,当贷款审查,贷后管理困难,导致难以获得大额贷款。

  第三,缺乏抵押物,很难获得保障,由条件所要求的银行担保无法得到满足。

  因此,对于小型和微型企业在我们的调查和信用审查存在的经营和管理的不利因素提出了更大的挑战,我们应客观,真实和小微企业的经营状况和还款能力,准确的反映,大量的在控制风险,有力地支持小微企业发展。一般情况下,我们应着眼于整个画面“查看相关信息,请查看实际控制人,现场实地调查”三管齐下,全面审计,以充分反映真实的小型和微型企业。

  其次,中小企业信贷业务审查方法

  (a)审查相关信息

  从法律的角度来看,小微企业必须提供证明其实际经营状况,包括公司章程,信用报告,合同等信息,请务必避免法律与风险管理。

  从财政角度来看,绝大多数的小型和微型企业没有健全的财务管理,一般不具备审计报告,审计师因此应遵循“入户调查”和“眼见为实”的原则,请参阅相关的信息,通过对上门,如会计凭证等,多渠道,客户的业务能力的多面理解,上游和下游客户的不良记录等全部信息。同时,不是机械地检查客户的财务报表,尤其是用于生产,外贸,小企业,除了要了解财务报表,但更重要的是看其他三个表:水表,电表,税回报。

  (B)实际控制审查

  首先,根据该公司提供的信息的客户经理,分析和判断企业的实际控制人,并提前掌握一些基本信息,如教育,履历实际控制人,并了解自己的信用状况,询问他们提供的个人最好成绩信用报告,以它的整体质量有一个初步的判断; 其次,一定要与实际控制个人谈话,调查了解他们的业务经验,从事这个行业的时候,企业的情况下,这笔贷款的目的,等。,从对话中判断经验,管理经验,公司的控制程度,是否有企业信息化规划的未来发展; 最后,通过对行业的声誉,用自己的信用记录查询相结合的能力,继续综合判断和实际控制人的还款意愿的操作。

  (C)现场实地调查

  通过实地调查,根据房产证查看详细贷款申请人的财务状况,资产流动性分析,提供全价值保护,防范贷款风险。收入和总核查来源:根据听取介绍贷款申请人,收入的第一次和第二来源验证,其年收入,年支出情况的量,实际的年纯收入,客户贷款申请使用的分析的分析是有道理的,判断的第一笔贷款,第二还款来源是真实的,完整的; 对于企业客户,同时也验证他们的生产和经营,彻底掌握了生产企业,产品销售前景,存货周转率,资产负债率,偿债能力,盈利能力等的操作。。

验证。

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标签: 企业贷款审查

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