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要关注十点对中小型企业资信调查

  首先,客户背景

  成立每个公司必须具备一定的背景,动机和条件,如创始人在一个特定的行业经验,具有特殊专长,业务,产品和市场资源,较高的行业利润,等等。。对相反,上述条件并不成熟,盲目的风险投资,成功的往往概率低。

  2012年3月,贷款申请到浩企业借款30万元,调查前的贷款,以掌握公司的公司规模仍处于发展的创业阶段,其对地铁电子屏主要产品,该负责人有是一个国有电子公司的技术人员,全面的技术能力。他看中了电子屏这个后市,自己的企业。通过这些努力,他研制的电子屏技术已被地铁相关部门的认可,但其所有积蓄由R&d过程耗尽。如果产品要打开市场,进入生产领域,也有资金来支持投入大笔资金。该公司官方的观点的技术产品为生命,不想寻找类似的合作伙伴,所以要借款30万元的贷款公司浩的大小。虽然这可以解决在产品开发的迫切需求,但贷款公司的规模浩还发现其真正的以市场为导向的产品以及对诸多方面的不确定性。因此,预先调查的贷款,它不仅具有技术,不具备生产能力,投资30万元解决不了企业的根本问题,还款来源也得不到有效保护,因此不放贷。同时,还提出了企业诚信的发展建议:在现有条件下获得成功,应该寻找具有一定条件和实力的合作伙伴。

  其次,企业信誉

  企业要快速发展,信誉至上。关于维护信誉,小型和微型企业的实践的认识是不足的,贷款调查信贷机构小微企业,企业信用的调查往往是有一定的难度和复杂性。在一般情况下,商业银行可以通过查询企业信用体系的人民银行获取信用信息或者信用记录。对于唱片公司没有贷款,如何考虑其信誉,值得研究和探讨的。近年来,贷款豪公司的规模摸索出一套企业信用调查方法,即:看企业是否按时缴电费,从行业协会公司,商会,了解信用的运营商,从员工明白,发放工资的时间,从企业的角度购销合同结算付款信用,通过上述途径企业信用的全面调查。

  三,使用贷款

  贷款和借款的使用密切相关的要求,紧密联系的借款需求和借款用途。借款的主要目的,是指借款用途,在长期融资,短期融资短期贷款一般情况下,长期贷款。对于小额贷款公司,主要是短期贷款。企业借款需求分析,不仅注重企业借款的原因,还要关注还款来源和企业的可靠性。因此,贷款还款来源与使用贷款的合理结构应该相互匹配。

  四,还款来源

  还款来源是借款人的偿付能力预计,还款来源分为还款的第一和第二源,只有在两个担保贷款的风险能够得到有效控制。

  例如,在2012年,公司从事家具业务的企业的贷款公司的郝大小申请千万元贷款公司新金山新城项目的投标。杨高南路购物中心的部门,位于更成熟的商业物业,出租率保持在96%以上,公司的年租金收入较为稳定,基本维持在约40万元,实际净利润可能达到每年千万元,这是一个好品质的企业。抵押贷款采取并确保保障的法定代表人都。综合来看,虽然恢复的金山新城项目需要很长的时间,但它杨高南路商场有固定的收入,很稳定。此外,有法定代表人,并确保抵押贷款作为还款的第二源,整体分析,有还款保证清晰的源。因此,贷款公司浩的尺寸接受和1000倍万元人民币的贷款拨付的款项。

  五,财务成本承受能力

  贷款的目的是为了支持小微企业发展,一味地考虑贷款资金的财务成本能力的疏忽,可能会导致支持企业发展的根本目的负重众多企业都忽视。

  在小额贷款方面公司贷款利率可协商高达4倍商业银行的贷款基准利率,如果公司完全依赖于小额贷款公司贷款,以解决资金成本高的发展资金问题可想而知,企业必须有非常高的利润增长,以承担; 相反,它只会加剧企业亏损,后果不堪设想。

  通过多年的实践,郝尺寸贷款公司制定了法律来寻求资金,以帮助小微企业小额贷款公司:一家公司银行贷款,是因为,它自己的货币基金,货币从流通一时难以收回影响银行贷款,需要过桥临时借用资金的偿还; 二,企业主要债务银行贷款,短期资金需求的季节性,临时性量小; 第三,一些小微企业积累大多数对自己的钱,不符合银行贷款,小额贷款公司的企业的财政能力范围之内的借款以及少量的条件; 第四,一些企业家小型和微型企业产品的市场前景,将能够看到短期的利益; 第五,生意非常好,因为银行无法贷款政策因素; 第六,一些小微企业因财务不完善,拒之门外银行和抵押公司可以通过实际调查的公司学习浩大小的软信息符合贷款条件。

  六,企业资产负债表

  资产负债率主要反映了公司的整体债务水平,以及财务风险和偿债能力。尽管不同部门,反映了水平的平衡是不同的,但无论是哪家公司,资产负债率过高,就足以表明该公司的融资和财务费用负担较重的高度依赖。然而,公司财务状况的措施,他们无法看到单个资产负债率指标,应考虑统筹整体资产结构。

  例如,一家公司申请贷款10万元借款公司豪规模,资产负债率为60%(一般低于70%的资产负债率是比较合理的),该公司仍然在其资产负债率适度的范围内,。调查中,当其发现贷款前,该公司在最近几年大幅增加,库存,由于市场不断更新产品结构调整,公司现有库存大量积压的材料,导致库存大幅增加财务状况分析。此外,该公司的应收账款也显著上升,主要是由于公司与下游企业签订的合同存在资金回收问题。综合分析,虽然资产和企业在适度的范围内的负债,但其资产结构不合理,库存,应收账款大幅增加,使得企业资金周转困难,公司最终拒绝了公司的贷款请求。

  七,经营和管理能力

  对于一个企业的发展,管理者和其管理团队是企业的关键,特别是高级管理人员,不能忽视一个企业的命运中发挥作用。公司高管必须具备综合能力的管理,例如,有一定教育背景,业务经验,性格培养,管理风格,学习创业精神。从经济角度来看,企业高管和管理团队的质量往往决定着企业发展的命运。综合素质高的高管,管理能力能促进企业的发展逐渐从量变到质变,不断发展的,时间长,不坏; 相反,企业就会在市场上绊倒,前面不要摆动,入困境,直至死亡。

  例如,公司主要从事实业投资,国内贸易,其八年的发展一直非常良好的经营条件,积累到一定规模的资产,但用人机制的企业管理部门的核心是民营企业更广泛相关联地,毫无疑问的忠诚度,业务能力是可变的。这样的缺陷管理团队在企业发展的早期阶段,目前尚不清楚,但是当发展到一定阶段,就会成为制约企业进一步发展。公司代表的财务总监,在他三十出头,缺乏管理经验,勤奋和经验是远远不够的,缺乏沟通能力,让他管理企业融资具有一定规模的,他觉得自己无能为力。尽管他很努力,但在整个公司的财务状况的能力,导致问题是相当被动的,融资“四面楚歌”,包将不会使用公司资产,对外融资缺乏沟通,更少的钱将是合理的,最终导致复发性下的融资利率,偿还欠款及其他信贷问题,直接和严重影响了企业的进一步发展。

  八,行业特点及发展趋势

  在现实中,从事任何业务和行业都处于危险之中,因为这个行业是国民经济的基本单元,不仅通过自己的规模效应,限制了生产经营管理,产业发展周期和市场需求的内在因素其他行业,这将受到国民经济的外部条件,外部经济,国家政策,区域生产布局,位置和其他行业的产业链。因此,在贷款调查,必须有产业,把握和分析的清晰的了解和认识。

  例如,严格监管的国家遗产,对钢贸行业的刚性需求势必会影响对行业,金融机构的敏感度已经采取措施来控制信贷和退出,但在2012年后也有金融机构的学历(包括小额贷款公司)并没有了解清楚的钢铁工业和贸易企业的危机,抱着侥幸的心理认为更安全联保的方式,从事钢铁贸易和工业贷款。研究结果表明,如果行业没有准确把握特点和发展趋势,贷款质量将受到严重影响。

  九,稳定可靠的现金流

  现金流是现代金融学的一个重要概念,是按照现金收付实现一定会计期间,现金某些经济活动(包括经营活动,投资活动,筹资活动和非经常性项目)企业系统产生从流入的数量,现金外流的总称条件的总量,所述流入和公司的现金和现金等价物的流出在一定期间。调查的贷款调查现金流分析是非常重要的。

  例如,一家公司从事包装业务多年,在近几年是包装行业市场竞争日趋激烈,原材料成本上升继续影响企业利润下降,所以企业要进行产业结构调整,利用积累的资金在出售和改造经营自己的商业物业。由于其缺乏灾后重建资金被一共有小额贷款$ 20万的借款需求,提出了几家公司,按揭还款的保护措施。由于周围环境尚未成熟的,商业地产商需要一个培育的过程中,房地产销售情况不理想,而公司本身除了出售房地产基金没有资金,公司的任何其他来源希望申请商业地产贷款的银行作为还款来源。试想,基于现金流不足的现状,就很难确定它是否希望成为成功的银行贷款,如果银行拒绝贷款,然后还款源之前贷款只能是拆东墙补西墙。现金流明显不足,难以确定甚至与房地产抵押贷款等的还款来源,仍然有很多的还款风险。

  十,抵押担保充分的安全

  不管担保抵押(质押)或担保方式为保证贷款资金安全。不能简单地认为,抵押(质押)必须是安全的,因为抵押(质押)看抵押(质押)充足率,处理率,流动性比率,并承诺保证机组的整体实力的度量,信誉,代偿能力。

只有合格的抵押(质押)的作用才能真正发挥,保证了贷款担保的安全性。

  例如,一家公司的各类葡萄酒的分销商,也赢得了泸州(东中国)是一级代理资格,可以等效为5-7市场价折的葡萄酒,商家资金周转困难,两个小贷公司有兴趣在贷款约800万$。商业库存与把酒言作为抵押保证,只有31质押率。5%。通过贷款调查中发现,虽然已经是接近年底,企业仍囤积约2亿$的库存仓库,与引进酒精的季节,但生意更加黯淡,企业财务困难中央规定的完整性也有关。细化调查还发现,为了节省成本,保险股还没有进行这种类型的酒耗材的公司,应在事故发生时,抵押品瞬间变成灰烬。因此,郝尺寸贷款的贷款公司是一种消极的,公司也认可抵押品粗心的调查中,我们必须认真分析和判断安全性的有效性。

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